布萊恩保險

【首先，實支實付賠什麼 】

醫療險實支實付給付範圍為健保給付外的自費項目，並在限額內給付。

在目前的醫療體系下，隨著健保新制DRGs的實施，

住院天數越來越少，自費項目越來越多，

門診手術越來越多，新型藥材越來越多，實支實付日趨重要 ! ! !

實支實付內容大致可分三塊：病房限額、手術限額、雜費限額

當自費金額不多時，部分實支實付可選擇轉換日額定額給付。

※以上架構不代表全部商品，給付內容以實際商品條款為準。

以下，將針對各項給付做簡單介紹，並提示挑選重點

【病房限額】

包括升等病房的差額、膳食費、特別護士以外的護理費，

如升等成雙人房或單人房，所自費的病房差額，

可在限額內給付。

這部分內容，各家差異不大。

【手術限額】

挑選重點1：手術的定義

部分實支實付針對手術的定義，

限縮在「全民健保費用支付標準第二部第二章第七節」之手術，

表示手術項目沒在這個2-2-7手術表裡就不會理賠，

保障範圍相對較窄，

實支實付挑選上，建議選擇無此限制的商品。

挑選重點2：門診手術的保障內容

門診手術，相對於住院手術，

即是不需要住院動的手術。(如白內障手術)

市面上條款大致分以下兩種

條款一、門診手術比照住院手術 (較好的寫法)

這種寫法表示門診手術的保障內容比照住院手術。

條款二、門診手術於條款另外定義

這種寫法的門診手術限額通常都很低，

甚至會針對保單年度的給付次數加以限制。

【雜費限額】

雜費即病房費跟手術費以外的其他醫療費用，

(例如掛號費、藥費跟材料費等)

相較於病房費跟手術費，雜費的支出往往高出很多，

(約占醫療費用的65%)

因此雜費限額的高低是投保實支實付的一大考量。

(建議雜費限額至少規劃15~20萬，

如達文西手術至少15萬起跳、還有高額藥費、材料費等)

挑選重點1：門診手術雜費的保障內容

如同手術限額，在雜費限額也須留意門診手術雜費的保障內容

市面上條款大致分以下兩種

條款一、門診手術雜費比照住院手術雜費 (較好的寫法)

這種寫法表示門診手術雜費的保障內容比照住院手術雜費。

條款二、門診手術雜費於條款另外定義

這種寫法的門診手術雜費與門診手術共用同一額度，

限額通常都很低，甚至會針對保單年度的給付次數加以限制。

另外亦有將門診手術雜費規定在手術限額之寫法。

挑選重點2：概括式 或 列舉式

條款一、概括式 (較好的寫法)

在條款給付範圍明定「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」

代表只要超過健保給付的醫療費用都是給付範圍，

保障範圍較廣。

條款二、列舉式

條款逐條列出有理賠的項目，沒列出的項目則不在給付範圍，

保障範圍較窄。

【轉換日額】

挑選重點：有無轉換日額選擇權

住院期間沒什麼自費的情況下，

(如住健保房、手術費跟雜費皆有健保給付)

可以改依住院天數給付住院日額保險金。

其他挑選實支實付的重點

【正、副本收據理賠】

正本收據僅有一份，副本收據可申請多份，

部分保險公司在理賠時限制要檢附正本收據，

若正本收據遺失或有其他用途徒將導致無法申請理賠。

挑選重點：是否可副本收據理賠

條款一、理賠不限正本收據，可接受副本收據 (較好的寫法)

條款二、理賠限正本收據

【疾病等待期】

疾病等待期，是指保險契約生效日後，

必須經過一定時間後所發生的疾病才在保障範圍。

挑選重點：疾病等待期越短越好

條款一、無等待期 (較好的寫法)

生效日起所發生的疾病即在保障範圍。

條款二、有等待期

生效日起，必須經過一段時間後所發生的疾病才在保障範圍。

【最高續保年齡】

市面上實支實付的最高續保年齡，有的到74歲、有的到84歲，

以目前國人平均餘命逐年增加，續保年齡將是投保時的一大考量。

挑選重點：最高續保年齡越高越好